Cinco jurisdicciones concentraron las tasas más elevadas. Cantidad de deudores morosos.
En las provincias de La Rioja, San Luis, Catamarca, Santa Cruz y San Juan se registraron en mayo las mayores tasas de morosidad de crédito en Argentina, mientras que la cantidad total de deudores alcanzó 20,9 millones en el país, de los cuales 5,8 millones fueron deudores morosos.
Deudores y deudores morosos en Argentina
El Centro de Economía Política Argentina (Cepa) realizó un análisis de la cantidad de deudores y de deudores morosos en el país de acuerdo con datos de la Central de Deudores (Cendeu) y del Banco Central (BCRA).
La cantidad total de deudores (bancos + billeteras) llegó a 20,9 millones, a la vez que los deudores morosos alcanzaron los 5,8 millones. De estos últimos, los morosos se concentraron fundamentalmente en las billeteras virtuales, que explicaron 3,4 millones (más de la mitad del total). Por su parte, los deudores solamente con bancos representaron 1,3 millones y los que mantienen deudas irregulares con ambos tipos de entidades alcanzaron 1,1 millones.
Al comparar estos datos con febrero de 2024 (momento previo a la escalada de la morosidad en el sistema) se detectan dos fenómenos: por un lado, la cantidad de deudores morosos totales casi se duplicó, ya que pasó de 3,3 billones a 5,8 billones (+76%); y por otro, la cifra total de deudores aumentó de 19,4 billones a 20,9 billones (+8,1%).
En qué provincias hay más y menos morosidad en Argentina
Las provincias en las que se registraron mayores tasas de morosidad del crédito con ambos tipos de proveedores fueron:
• La Rioja (22,8% de morosidad total): la mora en los bancos se ubicó en 17,5%, mientras que con las billeteras virtuales ascendió a 29,4%. En cuanto a personas, 36,9% de los deudores se encontraba en situación irregular (18,6% con bancos y 38,3% con billeteras virtuales).
• San Luis (20,1% de morosidad total): el incumplimiento en el billeteras virtuales escaló a 31,2% frente a 15,0% en las entidades bancarias. El 35,6% de los deudores estaba en mora (19,0% con bancos y 38,9% con billeteras virtuales).
• Catamarca (20,0% de morosidad total): el ratio alcanzó 16,3% en el sistema bancario y 27,4% en las billeteras virtuales. Observando la cantidad de personas que tomaron préstamos, el 36,2% de los deudores registraba atrasos (22,0% con bancos y 36,6% con billeteras virtuales).
• Santa Cruz (19,8% de morosidad total): el nivel de incumplimiento alcanzó 16,2% con los bancos y 31,8% en billeteras virtuales. El 31,2% de las personas con crédito estaba en situación irregular (18,6% con bancos y 32,9% con billeteras virtuales).
• San Juan (19,8% de morosidad total): el sector bancario registró una mora de 13,4%, mientras que la irregularidad en billeteras virtuales se disparó a 31,9%. Esto afectaba a 37,4% de los deudores (16,5% con bancos y 41,2% con billeteras virtuales).
Por su parte, las provincias que presentaron menores niveles de morosidad fueron:
• La Pampa (9,1% de morosidad total): la mora se ubicó en 6,5% con bancos y 22,6% con billeteras virtuales. En cuanto a personas, 21% de los deudores se encontraba en situación irregular (11,5% con bancos y 26,7% con billeteras virtuales).
• Ciudad de Buenos Aires (10,1% de morosidad total): el incumplimiento alcanzó 8,6% en el sistema bancario y 24,8% con billeteras virtuales. A nivel de usuarios, 16,4% de los deudores estaba en mora (11,1% con bancos y 23,7% con billeteras virtuales).
• Santa Fe (12,4% de morosidad total): el ratio en las entidades bancarias alcanzó 9,3% frente a 24,2% en billeteras virtuales. El 24,9% de los deudores registraba atrasos (13,2% con bancos y 32,1% con billeteras virtuales).
• Entre Ríos (12,6% de morosidad total): la irregularidad se situó en 8,5% con bancos y 26,2% en billeteras virtuales. Esto afectaba a 25,7% de los deudores (11,5% con bancos y 31,4% con billeteras virtuales).
• Córdoba (12,9% de morosidad total): el ratio de irregularidad ascendió a 10,6% con bancos y 21,9% con billeteras virtuales. El 26,9% de las personas con crédito estaba en situación irregular (17,1% con bancos y 29,4% con billeteras virtuales).
Morosidad de familias con bancos
El incumplimiento de las familias se concentra en préstamos personales y tarjetas de crédito, que representaron 73% del saldo irregular total a abril 2026. El ratio sumó 12,5% en tarjetas de crédito y 14,9% en préstamos personales.
En cuanto a la morosidad de familias con billeteras virtuales, la mora saltó de 7,3% en noviembre 2024 a 29,6% en mayo 2026. Este récord perforó el techo de la pandemia (27,1% en mayo 2020).
A su vez, la morosidad en la totalidad del sistema financiero (bancos + billeteras virtuales) se encontraba en niveles de 15,5% en mayo. Además, la irregularidad con los bancos alcanzó los niveles más elevados desde la crisis de 2001 (pico de 32,7% en septiembre 2003).
Morosidad según edad y género
La distribución por edades expone dinámicas diferenciadas, según indicó Cepa, porque al observar únicamente los préstamos irregulares, el rango etario que concentró los mayores montos en morosidad fue el de personas entre 35 y 44 años (30,6% del total), seguido por el grupo de 45 a 54 años (23,7%) y el de 25 a 34 años (21,5%).
Asimismo, al observar la cantidad de deudores morosos, prácticamente 4 de cada 10 jóvenes de entre 18 y 34 años se encontraban en situación de morosidad (38,4%).
Y al analizar la cantidad de deudores morosos sobre el total de deudores por género, la distribución resulta sumamente similar: si bien en el sistema financiero en general el 50,2% de los deudores morosos eran hombres y el 49,8% mujeres, las brechas se hicieron visibles al profundizar por tipo de entidad.
Los varones tienden a endeudarse más con bancos y las mujeres más con billeteras virtuales. Esto se refleja directamente en la cantidad de personas en mora, dado que el 53,2% de los deudores morosos en los bancos eran hombres, mientras que las mujeres explicaron el 51% de los morosos en las billeteras.
Morosidad según los bancos
Solo seis entidades explicaron el 75,9% de los préstamos en mora ($ 6,9 billones). El ranking fue encabezado por Banco Galicia (17,8%), BNA (16,1%), Santander (15,3%) y Bapro (12%). Tres de estas cuatro entidades (salvo BNA) se encuentran con ratios de irregularidad por encima del promedio.
A su vez, la morosidad según billeteras virtuales, cinco mayores firmas concentraron el 50% de los créditos en mora ($ 2,4 billones), de las que Tarjeta Naranja y Naranja Digital ocupó el primer lugar (28,4%).
La construcción, con los niveles más elevados de morosidad
Cepa indicó que si bien el nivel de morosidad corporativa se mantenía en umbrales “sensiblemente inferiores” a los observados en los hogares, la irregularidad del crédito en empresas mostró una tendencia ascendente sostenida entre octubre 2024 y mayo 2026.
“El financiamiento corporativo se encuentra fuertemente concentrado, donde la industria manufacturera, el comercio (mayorista y minorista), construcción y servicios de transporte y almacenamiento explican el 90% del crédito total a empresas”, dijo.
Al analizar el comportamiento de pago, las actividades que registraron los ratios de irregularidad más elevados, posicionándose por encima del promedio general de empresas, fueron:
Foto: (Cepa)
